Revisão do Saldo Devedor do FIES
Estudando o contrato de financiamento estudantil, fica clara a tentativa de aplicarem juros sobre juros nas cláusulas abaixo.
“DOS ENCARGOS INCIDENTES SOBRE O SALDO DEVEDOR
O saldo devedor será apurado mensalmente, …, com capitalização mensal, …, ao mês.”
O financiamento diz que o que for devido será extinguido em acordo com a fórmula de juros compostos.
“Da amortização do saldo devedor
O financiamento será tratado conforme o abaixo.
Ao longo do período do financiamento, até mesmo se houver suspensão, o aluno irá pagar, a cada três meses, os juros do valor a ser financiado, sendo o máximo de R$ 50,00 a parcela.
A partir do 13º mês, o estudante será obrigado a pagar as mensalidades, incluindo juros, a partir do sistema Francês de Amortização – Tabela Price.
9.1.4 – O valor da prestação é calculado da seguinte forma:
P= Sdx [i(1+i)n ] / [(1+i)n -1]
P= Parcela
Sd= O que falta pagar
i= taxa de juros ao mês
n= quanto falta a pagar, em meses
9.3 Se houver diferença entre a data dos pagamentos e o dia da assinatura do contrato, estes serão devidos e cobrados de forma proporcional em acordo com a taxa do contrato, que será incorporado ao saldo devedor.”
Sabe-se que juros compostos serão parte do cálculo, ou seja, ocorre a aplicação de juros sobre juros, algo que pode passar despercebido no Sistema Price.
Conforme se percebe pela cláusula, os contratos firmados do FIES constam o cálculo da correção e dos juros antes de diminuir o valor da prestação, fazendo com que os juros sejam aplicados no que falta a ser pago.
Um jeito rápido de constatar os abusos contábeis no contrato é percebendo que o valor dos juros que são inclusos na parcela mensal muitas vezes é igual, ou até mesmo maior, do que o valor a ser quitado da dívida pela parcela. Então perguntamos: se os juros são cobrados pelo valor emprestado, por que eles querem primeiro o pagamento dos juros e não do valor em si? A resposta é simples. Eles querem dificultar o pagamento do empréstimo pelo estudante aplicando juros sobre juros na fórmula matemática que calcula o valor da parcela.